📲🔀💵 Digital Revolution in Commerce: Small Businesses Embrace the Rise of Cashless Transactions 📈💳🚀

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Ever since the introduction of digital transactions, it’s become an inevitable reality for businesses, especially for small-business owners, to adapt or be left behind. The onset of the pandemic has only expedited this trend, bringing along new challenges as well as unexpected advantages, including significant cost savings.

A prime example is Egypt Otis, who launched her venture, Comma Bookstore and Social Hub, three years ago in the heart of Flint, Michigan. At a time when the world was grappling with a health crisis, her business, offering a rich selection of literature and art celebrating diversity, was embraced by the community. Yet, she encountered an unexpected hurdle: an evolving consumer behavior leaning towards cashless payments 📲💳.

In a manner reminiscent of Tony Stark’s knack for adapting technology to circumstances, Otis, like many other entrepreneurs, had to be quick on her feet. She promptly upgraded her transaction system to include tap-and-go purchases via mobile devices, meeting her customers’ changing needs and accommodating the increasing obsolescence of physical currency 💵🔀📲.

Indeed, the Pew Research Center’s survey last October indicated a growing preference for cashless transactions, with 41% of Americans stating they typically didn’t use cash for purchases, a marked rise from 29% in 2018.

There are compelling reasons for this shift. Small-business owners are opting for cashless transactions due to their convenience, speed, reduced labor costs, and enhanced security 🏪🔒💰. However, those resisting the trend risk revenue loss, as per industry experts.

Yet, adopting this new normal isn’t devoid of hurdles. Business owners often grapple with the setup of digital payment systems. Additionally, access to credit cards may be limited for low-income consumers, and privacy concerns persist 🧩💼💡.

Juanny Romero, founder of Mothership Coffee Roasters, a Las Vegas-based chain of coffee shops, personifies the spirit of early adopters of digital payments. Starting 15 years ago, she opted for Square, a low-cost digital payments solution. Her decision mirrored the ingenuity of Marvel’s ‘Sorcerer Supreme’, Doctor Strange, foreseeing trends and choosing a path that saved her a staggering $3,000 a month in merchant fees 💳💡💰.

Romero’s businesses saw the growth in digital payment options, including Apple Pay and Google Pay, as they expanded. Interestingly, the pandemic induced a new behavior – a disinterest in cash transactions both from customers and employees due to health concerns 🦠💵🚫.

While a coin shortage in 2020 temporarily forced her to stop accepting cash payments, it shed light on labor cost savings. The overall share of cash transactions has now stabilized at around 11% of her total revenue, though she remains open to becoming completely cashless should this proportion dip below 10% 💼📉🚀.

The urgency to adapt is clear. By the end of 2025, the number of mobile wallets is projected to reach 4.8 billion, covering nearly 60% of the world’s population, according to a study by fintech company Boku 🌍📈📲.

Nevertheless, the U.S. trails other nations in adopting cashless transactions. This gap arises from the lack of understanding among some small-business owners regarding the intricacies of digital payments. Organisations like Mastercard are stepping in to bridge this knowledge gap, offering training to entrepreneurs like Otis 📚🎓💡.

The benefits of transitioning to digital payments extend beyond instant payment and increased sales; businesses can also cater to a global audience using various currencies. The initial setup may seem daunting, but the rewards are significant, according to Kimberley A. Eddleston, a professor of entrepreneurship at Northeastern University.

Despite the marvel of this technology, business owners, much like Batman with his strategic and cautious approach in the DC universe, are concerned about the pace of technological advancements, with the fear of current tech becoming obsolete 🦇🕰️🔍. Furthermore, challenges related to compatibility and costs can’t be overlooked.

Regardless of the exponential technological progress, credit cards and mobile wallets are not accessible to all Americans. According to a Federal Reserve survey, 5.9 million households did not have a bank account in 2021, a drop from 7.1 million households in 2019. Although these numbers indicate an improvement, they underline a still-existing gap that needs to be bridged 🌉🏦👥.

NOW IN JAPANESE

📲🔀💵 デジタル革命による商業変革：中小企業がキャッシュレス取引の高まりを受け入れる 📈💳🚀

デジタル取引が導入されて以来、特に中小企業オーナーたちは、適応するか後れを取るかの不可避の現実に直面してきました。パンデミックの到来はこの傾向を加速させただけでなく、新たな課題と同時に意図しない利点をもたらしました。それには、大幅なコスト削減も含まれます。

フリント、ミシガンの中心部で3年前に事業を立ち上げたEgypt Otis氏がその最たる例です。世界が健康危機に直面している最中、彼女のビジネスは、人種の多様性を祝福する豊かな文学とアートを提供することで地域社会に受け入れられました。しかし、彼女は予想外の障壁に直面しました。それは、キャッシュレス決済に向かう消費者行動の進化でした 📲💳。

トニー・スタークが状況に合わせて技術を適応させる能力を思い起こさせるように、Otis氏のような多くの起業家たちは素早く行動を起こさなければなりませんでした。彼女はすぐに取引システムをアップグレードして、モバイルデバイスでのタップ＆ゴー式の購入を含めるようにしました。これにより、顧客の変化するニーズに対応し、現金の陳腐化に対応しました💵🔀📲。

実際、昨年10月のピュー研究センターの調査では、キャッシュレス取引の好みが高まっていることが示されています。アメリカ人の41％が通常は購入に現金を使わないと述べており、これは2018年の29％から大幅に上昇しています。

このシフトには説得力のある理由があります。中小企業のオーナーは、その利便性、速度、労働コストの削減、そして強化されたセキュリティのために、キャッシュレス取引を選択しています 🏪🔒💰。しかし、このトレンドに抵抗する人々は、業界の専門家によれば、収益を失うリスクがあります。

しかし、この新たな常態を採用することは障壁を持っています。ビジネスオーナーたちは、しばしばデジタル決済システムのセットアップに苦労します。さらに、低所得消費者に対するクレジットカードの利用可能性が限られていたり、プライバシーに関する懸念が残っています 🧩💼💡。

デジタル決済の早期採用者としての精神を体現するのが、ラスベガスに拠点を置くコーヒーショップチェーン、Mothership Coffee Roastersの創設者、Juanny Romero氏です。彼女は15年前に始めたとき、低コストのデジタル決済ソリューションであるSquareを選びました。彼女の決定は、傾向を予見し、月額3000ドルの加盟店手数料を節約する道を選ぶマーベルの「ソーサラー・スプリーム」、ドクター・ストレンジの巧妙さを反映しています💳💡💰。

彼女のビジネスが成長するにつれて、Apple PayやGoogle Payなどのデジタル決済オプションも増えました。しかし、パンデミックが新たな行動を誘発しました。彼女の顧客たちはもはや現金を使いたがらず、彼女の従業員たちはそれを扱いたがらないということです。 🦠💵🚫。

2020年のコイン不足が一時的に彼女に現金決済を停止させるよう強いましたが、それは労働コストの節約を示していました。現在、現金取引の全体的なシェアは彼女の総収入の約11％で安定しており、しかし、この割合が10％以下に下がった場合には完全にキャッシュレスにすることを検討しています💼📉🚀。

適応するプレッシャーが高まっています。2025年末までにモバイルウォレットの数は48億に達すると予想されており、これは世界人口の約60％をカバーすると、フィンテック企業Bokuによる研究が報告しています 🌍📈📲。

しかし、アメリカは他の国々に比べてキャッシュレス取引の採用率が低いです。これは、一部の中小企業オーナーがデジタル決済の複雑さを理解していないためです。Mastercardのような組織は、この知識ギャップを埋めるために活動しており、Otis氏のような起業家にトレーニングを提供しています 📚🎓💡。

デジタル決済への移行の利点は、即時決済や売上増加だけでなく、さまざまな通貨を使用して世界の顧客に対応することも可能となります。初期設定は困難に見えるかもしれませんが、報酬は大きいと、Northeastern Universityの起業家教育の教授であるKimberley A. Eddleston氏は語っています。

この技術の素晴らしさにもかかわらず、ビジネスオーナーたちは、DCユニバースのバットマンのように、テクノロジーの進化の速さに慎重になっています。現在の技術が陳腐化するという恐怖があります 🦇🕰️🔍。さらに、互換性とコストに関連する課題も無視することはできません。

テクノロジーの急激な進歩にもかかわらず、クレジットカードとモバイルウォレットはすべてのアメリカ人に利用可能なわけではありません。連邦準備制度による調査によれば、2021年には590万世帯が銀行口座を持っていなかったという。これは、2019年の710万世帯から減少したものの、依然として存在するギャップを強調しています 🌉🏦👥。

NOW IN SPANISH

📲🔀💵 Revolución Digital en el Comercio: Pequeñas Empresas Abrazan el Auge de las Transacciones sin Efectivo 📈💳🚀

Desde la introducción de las transacciones digitales, se ha convertido en una realidad inevitable para las empresas, especialmente para los dueños de pequeñas empresas, adaptarse o quedarse atrás. El inicio de la pandemia solo ha acelerado esta tendencia, trayendo nuevos desafíos así como ventajas inesperadas, incluyendo ahorros significativos de costos.

Un ejemplo principal es Egypt Otis, quien lanzó su emprendimiento, Comma Bookstore and Social Hub, hace tres años en el corazón de Flint, Michigan. En un momento en que el mundo estaba lidiando con una crisis de salud, su negocio, ofreciendo una rica selección de literatura y arte que celebraba la diversidad, fue aceptado por la comunidad. Sin embargo, se encontró con un obstáculo inesperado: un comportamiento del consumidor en evolución que se inclina hacia los pagos sin efectivo 📲💳.

De manera similar a la habilidad de Tony Stark para adaptar la tecnología a las circunstancias, Otis, como muchos otros empresarios, tuvo que ser rápida en sus pies. Actualizó prontamente su sistema de transacciones para incluir compras de tocar e ir a través de dispositivos móviles, satisfaciendo las necesidades cambiantes de sus clientes y acomodando la creciente obsolescencia de la moneda física 💵🔀📲.

De hecho, la encuesta de Pew Research Center de octubre pasado indicó una creciente preferencia por las transacciones sin efectivo, con un 41% de los estadounidenses afirmando que normalmente no usaban efectivo para compras, un aumento notable del 29% en 2018.

Existen razones convincentes para este cambio. Los propietarios de pequeñas empresas optan por transacciones sin efectivo debido a su conveniencia, rapidez, reducción de costos laborales y seguridad mejorada 🏪🔒💰. Sin embargo, aquellos que resisten la tendencia corren el riesgo de perder ingresos, según los expertos de la industria.

Aún así, adoptar esta nueva normalidad no está exenta de obstáculos. Los dueños de negocios a menudo luchan con la configuración de sistemas de pagos digitales. Además, el acceso a las tarjetas de crédito puede ser limitado para los consumidores de bajos ingresos, y persisten las preocupaciones sobre la privacidad 🧩💼💡.

Juanny Romero, fundadora de Mothership Coffee Roasters, una cadena de cafeterías con sede en Las Vegas, personifica el espíritu de los primeros adoptantes de pagos digitales. Comenzando hace 15 años, optó por Square, una solución de pagos digitales de bajo costo. Su decisión reflejó la ingeniosidad del ‘Hechicero Supremo’ de Marvel, Doctor Strange, previendo tendencias y eligiendo un camino que le ahorró una asombrosa cantidad de $3,000 al mes en tarifas de comerciante 💳💡💰.

Los negocios de Romero vieron el crecimiento en las opciones de pago digital, incluyendo Apple Pay y Google Pay, a medida que se expandieron. Curiosamente, la pandemia indujo un nuevo comportamiento: una falta de interés en las transacciones en efectivo tanto por parte de los clientes como de los empleados debido a las preocupaciones de salud 🦠💵🚫.

Mientras una escasez de monedas en 2020 la obligó temporalmente a dejar de aceptar pagos en efectivo, se arrojó luz sobre los ahorros de costos laborales. La participación general de las transacciones en efectivo se ha estabilizado ahora alrededor del 11% de sus ingresos totales, aunque ella permanece abierta a volverse completamente sin efectivo si esta proporción cae por debajo del 10% 💼📉🚀.

La urgencia de adaptarse es clara. Para finales de 2025, se proyecta que el número de monederos móviles llegará a 4.8 mil millones, cubriendo casi el 60% de la población mundial, según un estudio de la empresa de fintech Boku 🌍📈📲.

Sin embargo, los EE. UU. se quedan atrás de otras naciones en la adopción de pagos sin efectivo. Esta brecha surge de la falta de comprensión entre algunos dueños de pequeñas empresas sobre las complejidades de los pagos digitales. Organizaciones como Mastercard están interviniendo para cerrar esta brecha de conocimiento, ofreciendo capacitación a empresarios como Otis 📚🎓💡.

Los beneficios de la transición a pagos digitales se extienden más allá del pago instantáneo y las ventas aumentadas; las empresas también pueden atender a una audiencia global que utiliza varias monedas. La configuración inicial puede parecer desalentadora, pero las recompensas son significativas, según Kimberley A. Eddleston, profesora de emprendimiento en la Universidad del Noreste.

A pesar de la maravilla de esta tecnología, los dueños de negocios, al igual que Batman con su enfoque estratégico y cauteloso en el universo de DC, están preocupados por el ritmo de los avances tecnológicos, con el temor de que la tecnología actual se vuelva obsoleta 🦇🕰️🔍. Además, no se pueden pasar por alto los desafíos relacionados con la compatibilidad y los costos.

A pesar del progreso tecnológico exponencial, las tarjetas de crédito y los monederos móviles no son accesibles para todos los estadounidenses. Según una encuesta de la Reserva Federal, 5.9 millones de hogares no tenían una cuenta bancaria en 2021, una disminución de 7.1 millones de hogares en 2019. Aunque estas cifras indican una mejora, subrayan una brecha aún existente que necesita ser cerrada 🌉🏦👥.

NOW IN CHINESE

💳🌐小企业主如何适应数字支付的必要转变💡📈

自数字交易引入以来，它已经成为一个不可避免的现实，尤其对于小企业主来说，需要适应或者被淘汰。这种趋势在疫情期间只有加速，带来新的挑战以及意想不到的优点，包括显著的成本节约。

一个典型的例子是埃及·奥蒂斯，她三年前在密歇根州弗林特市的心脏地带启动了她的企业，Comma书店和社交中心。在全球正在抗击健康危机的时候，她的业务提供了丰富的文学和艺术，庆祝多样性，被社区所接受。然而，她遇到了一个意想不到的难题：消费者行为倾向于无现金支付📲💳。

在一个让人联想到托尼·斯塔克适应技术环境的方式中，奥蒂斯，像许多其他企业家一样，不得不反应迅速。她迅速升级了她的交易系统，包括通过移动设备的点击即购购买，满足了她的客户的变化需求，适应了物理货币的日益过时💵🔀📲。

确实，去年十月皮尤研究中心的调查显示，对无现金交易的偏好正在增长，41%的美国人表示他们通常不用现金购物，这比2018年的29%有了显著的提高。

这种转变有其引人注目的原因。由于它们的便利性、速度、减少的劳动成本和增强的安全性，小企业主们选择无现金交易🏪🔒💰。然而，那些抵制这种趋势的人可能会损失收入，行业专家表示。

然而，接受这种新常态并不是没有难关。商业主们常常要努力设置数字支付系统。此外，低收入消费者可能无法获得信用卡，且存在隐私问题🧩💼💡。

Juanny Romero是数字支付早期采用者的象征，她是Mothership Coffee Roasters，一个位于拉斯维加斯的咖啡连锁店的创始人。从15年前开始，她选择了Square，一种适合小企业的低成本数字支付解决方案。她的决定反映了Marvel的”至尊巫师”博士奇异的独到见解，预见趋势，并选择了一条能够每月节省她3000美元的商业费用的道路💳💡💰。

Romero的企业看到了数字支付选项的增长，包括Apple Pay和Google Pay，随着他们的扩张。有趣的是，疫情引发了一种新的行为 – 顾客和员工都对现金交易失去了兴趣，因为健康问题🦠💵🚫。

虽然2020年的硬币短缺暂时迫使她停止接受现金支付，但它揭示了劳动力成本节省。现金交易的总体份额现在已经稳定在她总收入的大约11%左右，尽管她对完全无现金化保持开放，如果这个比例降到10%以下。

适应的压力正在增大。到2025年底，移动钱包的数量预计将达到48亿，覆盖全球近60%的人口，根据金融科技公司Boku的一项研究🌍📈📲。

然而，美国在采用无现金支付方面落后于其他国家。这个差距来源于一些小企业主不理解数字支付的复杂性。像Mastercard这样的组织正在加大力度，为像Otis这样的企业主提供培训，以弥补这个知识缺口📚🎓💡。

转向数字支付的好处不仅包括即时支付和增加销售，企业还可以向使用不同货币的全球受众销售。初始设置可能看起来令人生畏，但奖励是显著的，东北大学创业教授Kimberley A. Eddleston说。

尽管这项技术的进步是奇迹，但像DC宇宙中的蝙蝠侠那样，他们对科技进步的速度持谨慎态度，担心今天的技术明天可能会过时🦇🕰️🔍。此外，还需要考虑兼容性和成本问题。

尽管科技进步迅速，但是信用卡和移动钱包对所有美国人来说并不是可行的。根据联邦储备的一项调查，2021年有590万户家庭没有银行账户，比2019年的710万户有所下降。虽然这些数字显示出改善，但它们强调了仍然存在的需要被弥补的缺口🌉🏦👥。